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“货基增强版”的短债基金了解一下?

2020-01-06 15:48:58来源:新浪财经-自媒体综合 繁体中文 打印页面 关闭网页

  来源:投二当家

  原标题:“货基增强版”的短债基金了解一下?

  短债基金是什么?短债基金和货币基金有什么区别?闲钱理财是买货币基金还是买短债基金?且听投二给你详细讲一讲。

  什么是短债基金?

  短债基金是一类特殊的纯债型基金产品,这类纯债基金主要投资于较短期限的债券及货币市场资产,组合久期通常在 3 年以内。

  因为投资债券组合的久期较短,因此被称为短债基金,与之相对应的就是中长期纯债基金。

  按照投资债券组合久期的长短,又可以具体分为超短债、短债和中短债:

  超短债:债券组合久期一般在270天以内。

  短债:债券组合久期一般在0.5-1年。

  中短债:债券组合久期在1-3年。

  短债基金主打“货币增强”或“理财替代”定位,它的收益整体比中长期纯债基金差些,但比货币基金略好些。

  适合对流动性要求不是很高,投资期限在3-6个月的客户。

  短债基金和货币基金的区别在哪里?

  第一、短债基金与货币基金投资范围类似,但短债基金投资范围更广,可以投资资质略低于货币基金、但收益率比货币基金更高的信用债。

  第二、短债基金的组合平均剩余期限规定更宽松,货币基金组合剩余期限最长为120天,而短债基金没有限,久期通常大于货币基金。

  第三、短债基金杠杆比例上限更高,货币基金杠杆最高为120%,而短债基金最高可为140%。

  第四、基金估值方式不同,货币基金采用摊余成办法估值,而短债基金采用市值法估值。

  因此,“短债基金”的投资风险和收益高于货币基金,低于普通债券型基金,具有较低风险、高流动性及收益稳健的特点。

  买货基还是买短债?

  不管是货币基金还是短债基金,都属于比较稳健的理财产品,怎么选择主要还是看你对流动性和收益的要求了。

  从流动性来看:

  生活中随时都可能出现预料之外的开支,需要一些灵活的资金备用。

  而货币基金正是目前市面上流动性最好的投资工具,投资门槛低,无任交易手续费,安全系数高。

  部分实现快赎功能的货基单日快速取出额度为1万,提现灵活, T+0实时到账。

  短债基金大部分也支持0申购费,灵活买卖,赎回T+1到账。

  但是,持有不足7天赎回,可是要被收1.5%的高额赎回费的!

  通常短债基金只有份额确认后持有满30天,才可以免收赎回费。

  这样也是为了鼓励投资者至少以月度为周期参与短债基金投资。

  货币基金在理财灵活性上的确是无可取代的,流动性上,货币基金更胜一筹。

  从收益来看:

  短债基金确实收益率要强于货币基金,短债基金在收益上略胜一筹。

  2019年以来货币基金与短期纯债基金指数收益走势

  (数据来源:Wind,截至2019年12月18日)

  综上,如果是生活费、零花钱之类对流动性要求很高的资金,货币基金!安排上!

  如果是中长期的生活保障资金或者理财资金,那么短债基金你值得拥有~

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